美元一年期定存4.32厘，门槛比较
2026年11月2日的美元定存资料显示，中信银行国际在美联储议息前，将12个月美元定期年利率由4.3厘上调至4.32厘，为当时所列银行中最高的一年期利率。交通银行香港也将一年期最高年利率由3.9厘提高至4.1厘。比较这些优惠，除了看年息，还要同时看存期、起存额、新资金要求和客户类别。
一年期高息：金额与资格差距明显
| 银行 | 12个月美元定期年利率 | 所列门槛及条件 |
|---|---|---|
| 中信银行国际 | 最高4.32厘 | 1500美元新资金起；新旧客户均可经inMotion动感银行开立 |
| 富邦银行 | 4.3厘 | 12.8万美元起；新旧资金均可 |
| 华侨银行 | 最高4.3厘 | 理财私人客户及理财客户；10万港元或以上等值全新资金 |
| 工银亚洲 | 4.3厘 | 仅限财富客户；100万美元起；经手机银行开立 |
| 平安数字银行 | 最高4.3厘 | 100美元起 |
| 交通银行香港 | 最高4.1厘 | 3000美元起；须经电子渠道开立 |
相近的年息，并不代表相同的适用范围。例如，中信银行国际的一年期优惠要求新资金，但起存额为1500美元；富邦接受新旧资金，起存额则为12.8万美元。工银亚洲的一年期4.3厘不仅要求100万美元，还限定财富客户经手机银行开立。单看利率排名，会忽略这些决定能否适用的差别。
以中信银行国际的利率为例：假设符合上述条件，以1万美元存满一年，按4.32%的年利率估算单利，利息为10000美元×4.32%×1年＝432美元。示例中1万美元约合7.8万港元，相当于每美元7.8港元；按此换算，利息约为3369.6港元，即约3370港元。这只是示例换算，并非对到期可兑换港元金额的承诺。
短期高息与388日优惠要分开看
中信银行国际的3个月及6个月美元定期年息分别为4厘和4.2厘，起存额同为1500美元新资金，新旧客户均可经inMotion开立。交通银行香港的6个月年息为4.05厘，3000美元起，须经电子渠道开立；其3个月最高4厘则另限私人财富及理财客户，起存额为13万美元，不能沿用一年期及6个月的3000美元门槛。
富邦银行的3个月、4个月、6个月及12个月美元定期年息均为4.3厘，12.8万美元起，不论新旧资金。若以新资金开立3个月定期，最高年息可达4.45厘，起存额仍为12.8万美元。华侨银行面向理财私人客户及理财客户，要求10万港元或以上等值全新资金；6个月年息为4.2厘，3个月年息按上述客户类别分别为4.1厘及4厘。
工银亚洲面向财富客户、以100万美元起经手机银行开立的美元定期，3个月及6个月年息分别为4.1厘和4.2厘。另有388日推广：客户在推广期内以全新资金开立，年息为4.3厘；若同时启用“智安存”，或已通过工商银行在内地领取社署可携现金援助，可获额外0.05厘年利率，合计最高4.35厘。该项存期为388日，并非12个月；所列资料未给出推广期起止日期。
平安数字银行的1个月、3个月及6个月美元定期年息均为3厘；若以兑换资金开立3个月定期，最高年息则为5.2厘，起存额均为100美元。因此，5.2厘对应的是特定资金条件下的3个月年利率，不是一年期利率，也不是存满3个月便取得本金5.2%的利息。
各银行最高年息概览
下表列出2026年11月2日资料中的各存期最高美元定期年利率，并非所有客户、资金或金额均适用。已列明的条件见前文，资料未详列其余产品的具体门槛。中银香港12个月一栏未列利率，但不能据此判断其是否提供该存期。
| 银行 | 3个月最高年息 | 6个月最高年息 | 12个月最高年息 |
|---|---|---|---|
| 汇丰 | 4.5厘 | 3.3厘 | 3.3厘 |
| 恒生 | 3.8厘 | 4厘 | 3.6厘 |
| 渣打 | 3.3厘 | 3.4厘 | 3.4厘 |
| 中银香港 | 3.3厘 | 3.3厘 | 未列 |
| 建银亚洲 | 8.88厘 | 4.15厘 | 4.2厘 |
| 富邦 | 4.45厘 | 4.3厘 | 4.3厘 |
| 创兴 | 4.2厘 | 4.2厘 | 4.2厘 |
| 大新 | 4.2厘 | 4.1厘 | 3.3厘 |
| 华侨 | 4.1厘 | 4.2厘 | 4.3厘 |
| 工银亚洲 | 4.1厘 | 4.2厘 | 4.3厘 |
| 大众 | 4.1厘 | 4.15厘 | 4.2厘 |
| 东亚 | 4.05厘 | 4.15厘 | 4.15厘 |
| 信银国际 | 4厘 | 4.2厘 | 4.32厘 |
| 集友 | 4厘 | 4.1厘 | 4.15厘 |
| 南洋商业 | 4厘 | 4.05厘 | 4.15厘 |
| 交银香港 | 4厘 | 4.05厘 | 4.1厘 |
| 花旗 | 4厘 | 3.56厘 | 3.77厘 |
| 上海商业 | 3.9厘 | 3.95厘 | 4厘 |
| 星展 | 3.8厘 | 3.75厘 | 3.5厘 |
| 招商永隆 | 3.15厘 | 4.05厘 | 4.05厘 |
| 平安数字 | 5.2厘 | 3厘 | 4.3厘 |
| 众安 | 4.3厘 | 0.2厘 | 0.2厘 |
| 富融 | 4厘 | 4.1厘 | 4厘 |
| livi | 4厘 | 4厘 | 4.2厘 |
| Mox | 3.8厘 | 3.85厘 | 3.85厘 |
| 汇立 | 3.8厘 | 4厘 | 4.05厘 |
| 大象 | 3.6厘 | 3.8厘 | 4.2厘 |
| 蚂蚁 | 3.25厘 | 3.5厘 | 3.65厘 |
加息预期与美元走势并非同一判断
据报道，在2026年11月2日前一周的议息会议上，美联储将利率维持在3.75厘至4厘，符合市场预期。当时利率期货显示，12月维持该利率区间的概率为29.6%，加息0.25个百分点的概率为70.4%。这些是当时的市场定价，并不代表12月已确定加息。美元指数前一周一度突破102，达到2025年4月以来高位；前一周五曾报101.73，2026年10月累计上涨0.5%，年内累计上涨3.8%。
花旗银行投资策略及业务部主管袁嘉驹认为，此次维持利率不变虽符合预期，但整体政策立场偏鸽令人意外。他提到，美联储主席沃什认为政策利率已处于合适水平、经济没有过热，并减少2027年和2028年有政策利率决策投票的会议次数，部分原先支持加息的官员此次也赞成按兵不动。市场当时仍将下一次加息押注在2026年12月。
在袁嘉驹的判断中，截至2027年12月的累计加息幅度预测已降至约70个基点，令美元再度转弱；美元指数此前升至102.95，或已见顶。随着美国中期选举临近，市场焦点可能重新转向美国财政恶化问题。他预计，到2027年上半年，美元指数有机会回落至98至103区间的下限附近。这是对美元走势的预测，并非已经发生的结果。
恒生银行高级经济师唐嘉逸则预计，美联储在2026年12月会再作一次0.25个百分点的“保险式”加息。他的依据是：沃什虽然没有明确交代下一步行动的时间和方向，但认为9月加息后金融环境虽有所收紧，仍未达到紧缩水平，同时强调通胀仍然过高，并承诺防止通胀压力进一步扩散。在这一判断下，减少议息次数虽可提供更多时间观察经济趋势，却也会提高每次会议的重要性，结果公布时可能加剧市场反应和波动。
普徕仕首席美国经济学家Blerina Uruci的看法更偏鹰派。她认为，美联储收紧政策的速度可能过慢；当时市场预期短期内约每隔一次议息会议加息一次，但对未来两次加息后的路径缺乏明确判断。美国经济仍具韧性、通胀压力升温，而美伊战争爆发后的部分通胀上行风险已开始反映在经济数据中，使缓慢加息策略存在风险。
Uruci提出的风险情景是：若企业大幅调整产品及服务价格，现行加息策略可能令货币政策在2027年首季严重落后于通胀形势，届时或需更快收紧金融环境；若此前已采取更强硬的立场，之后便可能不必如此急进。结合2026年9月的经济活动及通胀数据，她对政策的判断仍比市场更鹰派，并认为近期短期利率若回落，可能意味着美联储在2027年需要采取更大幅度的紧缩措施。